这事别急着下“该不该”，先把它拆成三件更要命的东西：债务本身不吓人，吓人的是债务背后的习惯、边界、和你会不会被顺手兜底。
第一，看她的债是怎么来的。现象是网贷5万、车贷6万，听着就不轻；问题是如果网贷是为消费、医美、攀比、拆东墙补西墙，那是“花钱方式失控”；原因往往是情绪消费、虚荣、或者缺乏预算能力；后果是你今天帮一次，明天还有下一次，最后你不是男朋友，是她的风险对冲工具。相反，如果网贷是家里急事、转专业培训、或者之前被坑但已经止损，那性质完全不一样。
第二，看她有没有“自己扛”的能力和态度。现象是有的人会坦白还款计划，有的人会模糊带过；问题是恋爱才3个月，信息不透明就很危险；原因是她可能怕你嫌弃，也可能在试探你能不能接盘；后果是你一旦掏钱，关系就变味，你会开始记账，她会开始依赖，爱很快被债牵着走。你要看的不是她有没有债，而是她有没有清晰的月还款、是否逾期、是否还能正常生活。
第三，看你能不能立住边界，不把“继续”变成“负责她的人生”。现象是男人一心软就想替她解决；问题是你替她扛债，她就很难长出真正的财务纪律；原因是很多人把结婚当救命绳，把男友当跳板；后果是未来你们吵架，吵的全是钱和委屈：你觉得被拖累，她觉得你变了。最稳的做法是：可以继续谈，但明确不借钱、不担保、不共同贷款、不用你的信用去帮她周转；她的车贷和网贷，她自己按计划还，你只观察她是否说到做到。
你现在要做的不是立刻分或结，而是问三个具体问题：她每月总还款多少？有没有逾期记录？这两笔债分别怎么形成的、是否还能提前结清？她愿不愿意把征信和账单给你看（不是审犯人，是决定要不要走向婚姻）。
结论我给得直白点：谈3个月就让你承担债务风险，大概率不值得；谈3个月她愿意坦白、愿意改、愿意自己扛，你可以继续，但别急着进入“共债”。你能接受的底线是：你完全不出钱，只看她一年内能不能按计划还掉一大块——如果做不到，就别拿婚姻去赌。
