【以案释法】恋爱担保车贷分手后拒担责?法院:自愿签字要连带还款

2021年4月，郭某计划购车，其与女友于某当时已有结婚意向，打算购置车辆作为二人日常代步工具。郭某与鸡东县农商行签订购车担保借款合同，约定按月等额本息还款。出于恋爱关系，于某主动签署连带保证合同，承诺对案涉全部借款本息承担连带清偿责任，银行次日足额放款，车辆登记在郭某名下。

前期郭某尚能按期还款，后停止偿还月供。银行多次通过电话、书面方式进行催收，但郭某始终未履行还款义务。催收无果后，银行将郭某、于某一同诉至法院，要求二人偿还剩余全部欠款，并共同承担本案诉讼费用。

庭审过程中，郭某提出罚息标准过高，请求法院予以减免；于某则辩称双方早已分手，自己从未实际使用车辆，恋爱关系解除后无需再承担担保责任。

法院核查借款合同、连带保证合同、放款及还款流水、催收记录等证据，确认两份合同均为当事人自愿签署，金融机构已对利率、违约条款、保证责任等关键内容加粗提示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。

其一，郭某长期逾期事实清晰，案涉贷款罚息约定符合监管及法律要求，其减免罚息的诉求无法律依据，法院不予支持。

其二，连带保证责任依据书面担保合同设立，不受恋爱关系存续状态、是否实际使用车辆影响。于某作为完全民事行为能力人，自愿签字即表明其认可对全部债务承担连带清偿责任，分手、未使用车辆均不属于法定免责事由，银行有权直接要求其代偿全部欠款；于某履行代偿义务后，可另行向郭某追偿。

综上，法院判决郭某偿还欠款81440.65元，于某对上述债务承担连带清偿责任，案件诉讼费由二人共同负担。

当前青年情侣、亲友之间人情担保行为多发，不少群众仅凭感情、情面草率签署担保文书，错误认为双方关系结束、自身未享受财物即可免除担保义务，本案正是此类法律认知误区的典型案例。根据《民法典》第六百八十八条规定，连带责任保证项下，债权人可直接向保证人主张全额债权，无需先行向借款人追责。一旦债务人发生逾期，担保人个人征信将产生不良信用记录，名下存款、房产、车辆等财产可能被法院依法查封、冻结、扣划、拍卖。

在此提醒广大群众，切勿因私人感情轻易提供连带担保；办理车贷、消费贷款时量力而行，出现还款困难及时与金融机构协商，切忌失联逃避；签署各类金融、担保文件务必仔细阅读全部条款，口头约定无法对抗书面合同，签字前充分评估自身风险承受能力。